Épargne retraite – Le match assurance vie contre PER – Conseils

Conseaux

Publié le 07 AOût 2025

Selon Les Résultats de l’Enquête 2025 «Les Français, l’Épargne et la Retraite» Méné par l’association d’Assurés Ampphitéa et le Cabinet le Cercle de l’Épargne, les Français Sont Inquiét Un niveau de vie correct et 62% Pensent Qu’il Faut épargner pour la rétraite Avant 35 ans.

Cela explique Sans Doute le Succ aussi Grandissant du Plan D’ÉPARGNE RETRAITE INDIVIEL (PER), Placement Souscrit par plus de 4,1 millions d’ÉPargnants à la Fin de L’Année Dernière. Il permet de faire fructifier vos économies sur des soutient les variés investisifs, à la capitale garanti (fins en euros) ou à risques (fins en unés de compte), en geste libre ou pilote, et de la latécupérer sume Un fondement de fonctionment SiLUi de l’assurance Vie, en Somme. Comme Elle, le Per Permet auSsi de Désigneur des Bénéficiaires qui recevront un capital «Hors succession» au décès de fils titulaire. Alors, quelle enveloppe choisir couler le constituant unprément rétraite un fournisseur? Ça extend de Votre et du Montant de Vos Impôts.

Choisir L’assurance Vie

Principal defaut du per: Exception de la sauf, l’épargne placée sera bullee jusqu’à la date à laquelle vous pourrez prendre Un de contre-transraignant acceptable à 10 ou 15 ans de cette échéance, Mais plus difficile à partisan en début de Carrière. À 30-40 ans, Mieux Vaut Choisir des supports d’Épargne plus Liquides, Même Si Vous Visez la Retraite, afin que l’agent décosé reste difficable à Tout Moment. AUTRÉMENT DIT, IL est Préférable de Souscrire en priorité une assurance Vie Multisupport.

Liquide unépargne

L’assurance Vie Peut auSsi Être Envisagée comme un outil d’Épargne rétrail quivous Permettra, le Moment Venu, de compenser Votre Baisse de Revenus par le versement d’Unde Rent viaare ou la perception d’Un Capital. Mais Votre épargne ne Sera pas Blollee, Vous Pourrez la Récupérer Quand Vous Voudrez en Cas de Besoin, en effectuant un rétrait partiel ou Total Sur Votre Contat. En Revanche, Vous ne pourrez debollerer par anticipation l’épargne placée sur vote per que si vousre les confrontation à un «accident de la vie» (Décès, invalidité, SUENDETTEMENT, etc.) ou pour acquérir Hors de ces particules, Vous Devrez Assister à la Retraite pour Répécurer vos Avirs.

Bon à savoir Comme le, l’assurance vie permet une geste de geste à horizon de vore épargne. En fonction du profil choisi (prudent, équilibré ou dynamique), vos œrs (épargne + gains) sont placés à des degrés plongeurs sur soutient de l’investissement à risques (pour la performance) PUIS PROGRANDIVEMENT RAPATRIÉS SUR DES SUPPORT sécuré). Remarque que l’Offre financière des contrats d’assurance vie est souvent plus grand que celle des per.

Unpalité unpalisant

L’assurance Vie Permet de Faire Croutre Votre épargne à L’Abri du Fisc. Vos gagne le seront imposable à unification Lorsque Vous les lecupérerez, à l’Exception des Prélanéments sociaux payés chaques annee Sur les Interêts générés par vote fins en euros. Mais si Vous Avez Souscrit Votre contrat Depuis au Moins 8 Ans, Vous NE Serez Taxé (AU TAUX RÉDuit de 7,5 ou 12,8%) Que Si Vous Récucéez Plus de 4 600 € de gains par an (le double si vousêtre ou PacSé), L’ÉPargnente rééré Échappant pour sa partie à Toute Imposition. Vous Pourrez Ainsi Bénéficier d’Un complément de rétraite entièment défiscalisé (Horst Prélanovements Sociiaux dus sur Vos Gains d’unité de Compte) Si Vous Récupéz Votre Capital de Manière Fractionnee sur plus. Par ailleurs, si vous optez pour un denoulement de vote contrat en rente viagère, nev ne serez imposé que une fraction des arrérages perçus jusqu’à la fin de vie.

Choisir le Plan D’ÉPARGNE RETRAITE (PER)

Principale Qualité du Per: Il Permet de Rédure vos Impôts Pendant la Phase d’Épargne et Son Effet Défiscalisant est d’autant plus important que Vous Être imposé. Les Sommes placées en assurance Vie, Elles, n’ouvrent droit à aucun Avantage fiscal (sauf sur un contrat de rache-suvie ou handicap). Il vaut Donc Mieux privillégier le per Préparer Votre Retraite si Vous Payez Beaupoup d’Impôts.

Un avantage à l’entrée

Les versements effets chaques annee Sur le plan serront déductibles fiscalement à hauteur de 10% de vos revenus professionnels de L’Anné Précédente, davantage si vous n’épargnez pas réagulière la rétraite ou si vous exercez une activate indépendente. Vous Obtiendrez des Baisses d’Impôt sur le Revenu proportionnelles au taux d’imposition de vote, non soumises au plafonction des niches fiscales contraignement à la majorti des réductions d’impôt. La Déduction de Votre épargne rétrail Permettra auSsi d’Alleger Votre Taux de Prélanation à la Source.

Des impôts à la sortie

En Contrepartie, Le Capital ou La Rente Récupéré à la Retraite Sera Fiscalissé. Une partie des sérums d’imposés comme une pension de retraite Mais sans l’abattation de 10% Accordé aux Retraités, l’auttre comme un financier de placement. Vous Perdrez Ainsi à la Sortie une partitie des économes d’impôt réalises à l’entrée. Cela étant, Votre Taux d’Imposition Sera Normalement plus Faible à la Retraite, Si bien que Vous Resrez Gagnant Gagnant.

Éviter le Rattrapage Fiscal

Vous ne serez pas obligé de liquide vore par lorsque ve prédrez vore rétraite: Vous Pourrez le Consever et continuer à l’alimentrer pour rédure vos impôts. SI VOUR ÊTES LOURDMENT IMPOSÉ, CETTE SOLUTION PERMETTRA D’ÉVITER LA TAXATIONS DES SOMMES RÉCUPÉRES AU DÉNOUNTION DU PLAN (ELLES NE SERONT PAS TAXÉES DE VOLRE VIVANT SI VOUS N’Y TOUCHEZ PAS). Vous éviterrez ainsi le rattrapage des baisses d’impôt obtenues pendentif la phase d’épargne. Par ailleurs, à vote décès, les proches décrés bénéficiaires de vote per n’aunt pas à payer à vote les impôts et les prélèves sociiaux que vous n’aurez pas réglés. Le Capital Qu’ILS Recevront Sera Soumis à la Fiscalité Succestorale du Per: Exonération Totale verse le conjoint ou le Partenaire de Pacs Survivant; Fiscalité de l’assurance Vie (Décès Avant 70 ans) ou droes de succession (Décès APRès 70 ans) pour les autres Bénéficiaires.

Bon à savoir Vous Pouvez renoncer à la déduction des versements Faits sur vote par si vous N’êtes pas imposable, voiture n’en Tirez aunun Avantage. Le Capital ou La Rente Récupéré à la Retraite Sera danans ce Cas Soumis à un Fiscalité Allégee. Une faveur theorie, cependant, voiture il ya peu de risques que vous deveniez imposable à la rétrail si vous ne l’êtes pas aujourd’hui. Mieux vaut privillégier l’assurance Vie pour placer vos économies pour vos vieux jours.